今年来，咸宁市住房公积金中心赤壁办事处探索“信用换信贷”机制，盘活住房公积金缴存信用隐形价值，推动住房公积金归集扩面。

“信用换信贷”机制是什么？市住房公积金中心赤壁办事处联合赤壁农商行打造多类信贷产品，把企业、个人的住房公积金足额、连续缴存记录转化为标准化融资增信筹码，全程无需抵押、无需第三方担保。通过建立“缴存攒信用、信用换信贷、贷款促缴存”闭环机制，实现企业个人贷款受益、银行信贷规模扩容、公积金归集扩面三方共赢格局。

相关信贷产品分类分层定制。双方依托住房公积金缴存基数、缴存年限、缴存比例等数据，建立量化授信评价体系，匹配不同群体需求，面向小微企业推出“惠企贷”，按缴存规模、职工覆盖率分级授信，最高可贷1000万元；面向企业在岗职工、灵活就业群体分别设置差异化信用贷，分别最高授信50万元、30万元。赤壁俱源科技公司凭住房公积金稳定缴存记录获批1000万元纯信用贷款。

这个机制下，市住房公积金中心赤壁办事处简化灵活就业人员、村（社区）干部等群体住房公积金开户流程，建立合规缴存白名单。银行将住房公积金合规缴存情况纳入银行贷前、贷中、贷后全流程风控流程，倒逼企业连续足额缴存，以信贷约束夯实住房公积金归集基础。

用住房公积金缴存信用提升银行授信额度，破解融资约束，反向带动市场主体主动缴存住房公积金。今年以来，赤壁市累计投放“惠企贷”1000余万元，储备意向企业贷款500万元；新增住房公积金开户72户，72户缴存金额429万元。

湖北科技学院经济与管理学院院长、教授定光平认为，此次“公积金＋金融”创新实践，立足普惠金融逻辑，成功破解了县域无抵押群体融资难题，实现信贷扩容与住房公积金扩面双向赋能，是公共政策与商业银行市场化融合发展的优质县域实践样本。