人民银行红河州分行立足边疆民族地区与沿边开放区位特点，围绕做好金融“五篇大文章”，以全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）推广应用为核心抓手，坚持宣传赋能与场景深耕双向发力，推动企业经营流水转化为标准化信用资产，有效破解中小微企业“缺抵押、缺征信、融资难”痛点，让征信服务真正直达实体经济末梢，为沿边高质量发展注入信用动能。

多维联动，构建“全域覆盖+常态长效”宣传推广体系

人民银行红河州分行将资金流信息平台宣传推广作为深化社会信用体系建设、提升市场主体征信获得感的重要载体，统筹打造“阵地化、特色化、长效化”宣传体系，打通政策落地“最后一公里”。

深耕“进园区”宣传阵地，推动“单次活动”向“长效服务”延伸。2026年6月，人民银行红河州分行联动蒙自经开区红河综保区开展资金流信息平台“进园区”专项宣传行动，创新“前置摸排+双向核对”工作法，提前协调园区管委会梳理重点企业清单，引导金融机构匹配目标客户、定制对接方案，避免宣传泛化、脱离企业实际需求。活动现场通过政策宣讲、案例展示、互动答疑、现场对接等全链条服务，达成融资意向6000余万元，推动金融“活水”精准直达园区中小微经营主体。此外，与红河州工信局建立常态化“进园区”宣传机制，设立每月宣传日，由金融机构轮流驻点提供平台宣传、政策解读、融资对接和需求收集等服务，推动宣传从“单次活动”走向“长效服务”。

用好“国门金融学堂”品牌，打造特色化宣传名片。立足红河州面向南亚东南亚开放前沿优势，依托人民银行河口营管部及自贸区红河片区金融机构，以“国门金融学堂”为载体，面向边贸商户、边民及跨境劳务人员常态化开展“资金流数据增信”“信用记录关爱与维护”等主题宣讲，将资金流信息平台宣传推广嵌入边民互市、口岸通关、跨境经贸活动等场景，使平台宣传在国门一线“看得见、听得懂、用得上”。

创新“两员”结对模式，推动专业化人才队伍建设。联合科技主管部门创新“科技特派员+金融特派员”两员结对模式，由科技特派员核验企业技术能力与经营实况，金融特派员依托资金流信息平台开展资金流溯源核查，构建“实地核验+数据增信”双重风控体系。引导金融机构针对客户经理、风控及科技等岗位开展“理论+实操+案例复盘”全链条培训，确保一线业务人员既能“讲清楚”平台价值，也能“用明白”数据工具，推动平台应用从“会用”向“善用”转变。

深耕场景，释放“全链嵌入+特色赋能”惠企效能

红河州坚持“宣传促应用、应用见实效”，推动资金流信息平台深度嵌入信贷业务全流程，结合地方产业特色打造多元应用场景。

全链嵌入，提速信贷决策。引导辖区15家接入机构突破“贷前一次性查询”的浅层应用思维，推动平台功能嵌入贷前调查、贷中审查、贷后管理全业务链条，实现标准化数据支撑信贷决策。截至2026年6月末，全州累计查询平台资金流信息2.61万笔，为2377家企业授信159.69亿元，信贷审批效率有效提升。

聚焦边贸，赋能产业发展。依托红河州沿边开放优势，推动资金流数据与报关单、跨境结算、口岸通关数据交叉核验，金融机构配套“小微速贷—结算贷”“聚业快贷”等专属信贷产品，精准匹配边贸企业“周转快、融资急”的需求特点。截至2026年6月，累计支持44户边贸企业获取授信1.9亿元，部分贷款审批时长压缩至3个工作日以内，有效助力边贸企业抢抓市场窗口期。

守护生态，润泽多样之美。探索“资金流增信+动产确权”双轮驱动的绿色融资路径，依托平台资金流数据精准刻画经营主体的真实流水状况与持续经营能力，校验动产价值与经营周期的匹配度，为“有流水、缺报表、缺抵押”的生态经营主体提供增信依据，助力金融机构敢贷、愿贷，以信用之力推动生态价值向经济价值转化。

书写“信用变信贷”的征信为民生动答卷

资金流信息平台推广应用以来，红河州立足高原特色农业、沿边跨境贸易、绿色科创等重点领域，形成了一批可复制、可推广的实践案例。

为“信用白户”打开融资之门。建水县某商贸公司主营蔬菜收购与冷链仓储，每日需要大量现金向各地菜农收购蔬菜，但企业从未办理过信贷业务，是“信用白户”。工商银行红河州分行通过资金流信息平台查询其资金流信息，认定企业经营真实、具备稳定回款来源，迅速向其发放85万元纯信用经营快贷。截至2026年6月末，红河州接入机构累计为385户“信用白户”企业授信8.95亿元，资金流信用信息成为“信用白户”的核心征信依据。

为轻资产边贸企业架设融资之桥。河口某商贸公司主营机械设备出口，持续经营超25年，近三年平均营收约2600万元，但因轻资产运营、缺乏有效抵押物，传统报表难以反映真实经营情况。中国银行红河自贸区支行通过资金流信息平台分析其收支规模、交易对手分布与集中度，排除关联交易干扰，交叉验证交易真实性，确认年经营收入超2500万元，为其核定“小微速贷—结算贷”信用额度200万元。从“抵押为王”到“数据为王”，轻资产边贸企业的融资困境迎来破局。

为绿色科创企业铺设融资之路。红河州某生物科技公司主营生物质绿色热力工业应用，拥有17项发明专利，因原材料采购需求向农业银行红河州分行提出贷款申请。针对企业无本行账户、缺乏固定资产抵押物的情况，农业银行红河州分行依托资金流信息平台快速获取企业近36个月流水数据，交叉验证营收真实性并确认经营稳定性，以“资金流信息平台+知识产权质押”方式发放贷款400万元。资金流信息平台赋能信用评价逻辑实现从“看抵押”到“看流水”、从“看报表”到“看数据”的跃迁，有效助力生物多样性保护与绿色低碳发展协同并进。

资金流信息平台的实践探索证明，只要企业有真实、稳定的经营流水，即便是缺乏传统抵押物的轻资产企业，也能获得信贷支持。从红河州的经验看，资金流信息平台的推广应用不仅是技术层面的创新，更是金融服务理念的深刻变革。站在新的起点，红河州将继续深化资金流信息平台宣传推广与场景深耕，让每一笔真实的经营流水都成为企业融资的“硬通货”，以信用之力做好“普惠金融”大文章，为边疆民族地区实体经济高质量发展贡献征信力量。